Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

При получении займа, особенно значительного, весомая часть денег расходуется на оплату услуг страхования. При его выплате у заемщика возникает справедливый вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита, не создав себе еще большие проблемы?

Банковская политика

Для достижения собственной выгоды кредитные организации зачастую пользуются незнанием закона клиентами. Многие люди очень нуждаются в займе и боятся отказа. Они без раздумий соглашаются оплатить страхование. У них не возникает и мысли о неправомерности данного требования.

Следует знать: банки не имеют законного права принудительно застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита банку

Три альтернативы

Если займ:

  1. выплачен в срок, возместить уплаченные средства невозможно.
  2. закрыт досрочно или в процессе его выплаты клиент хочет отказаться от услуги, то получить обратно часть денег вполне возможно.

События могут развиваться по трем сценариям, зависящим от различных факторов.

  • Деньги нельзя вернуть

Этот случай самый распространенный. Получатель, подписывая пакет банковских документов, соглашается на все их положения.

Кредитное учреждение стремится отгородить себя от необходимости какого-либо возмещения. Обычно условие о невозврате при досрочном погашении указывается в договоре, часто сносками с малозаметным шрифтом.

Если такой пункт есть — человек теряет возможность получить деньги. При этом попытаться забрать их можно, но сделать это очень непросто. Потребуется помощь грамотных юристов. В одиночку проблему не осилить.

Не каждый суд оправдает такой аспект. ГК РФ указывает, что взысканию подлежат денежные средства по действующим договорам, а неиспользованная часть возвращается. Однако иногда судья принимает сторону банка, руководствуясь правилом свободы договора, и при существовании определенных пунктов отказывает клиенту в выплате.

Подписанный с банком документ обычно содержит следующие данные:

  • Получатель дал согласие застраховаться по собственному желанию, а не под давлением.
  • Стоимость услуги.
  • Порядок выплат: разово или ежемесячно.
  • Обязательная уплата всей суммы при досрочном погашении.

Нужно тщательно прочитать все пункты, включая информацию, написанную мелкими буквами. Часто там прописывается, можно ли вернуть страховку и как это сделать после погашения кредита.

Если с момента оформления займа прошло больше трех лет, возмещение нельзя получить в связи с истечением срока исковой давности.

  • Деньги вернуть можно, но не все

Прекратить обязательства с некоторыми потерями получится, досрочно погасив задолженность. Стоит рассчитывать на сумму, пропорциональную периоду от даты полной выплаты займа до окончания срока действия договора.

Например, займ выдан на срок 5 лет, клиент выплачивает кредит за 2 года. По факту услугами страхования он пользовался 2 года, возместить остаток он сможет в размере средств, внесенных за оставшиеся 3 года.

  • Деньги возмещаются полностью

Страховое обеспечение можно получить в полном объеме, если клиент им вообще не пользовался. Этот вариант подходит при погашении обязательств в течение 30 дней после оформления договора.

Даже если получатель подписал бумаги, содержащие пункты о страховании, он вправе отказаться от него (кроме залогового). Чтобы возместить удержанные средства подают заявление в кредитную организацию или страховщику.

Деньги по страховке возмещаются полностью

Прекращение оплаты взносов

Если договор предполагает внесение денег частями, то, погасив кредит, можно прекратить страховые платежи. При этом он расторгается автоматически.

Но чтобы избежать применения штрафных санкций, необходимо ознакомиться с его пунктами, содержащими информацию об обязанностях заемщика.

Куда обратиться за возмещением

Если все правила страхования прописаны в кредитном документе, а сама услуга — банковская, то с заявлением о возврате остатка средств обращаться нужно в офис выдавшей займ организации. Он обязан решить вопрос возврата денег и перечисления их в месячный срок. При отказе единственным вариантом является обращение в суд.

Если страховка оформлялась отдельным документом, нужно идти напрямую в страховую фирму с его копией, паспортом и справкой о погашении займа. Следует забрать себе один экземпляр написанного заявления на возмещение с отметкой о принятии.

При отказе в выплате следующей инстанцией является суд или Роспотребнадзор. К ним обращаться имеет смысл, если речь идет о крупном размере возмещения. Важно, что все расходы покрывает истец, а они могут вылиться в немалую сумму! Если издержки оправданные — можно действовать.

Действия Сбербанка

На то, как можно вернуть страховку по кредиту влияет вид предоставленного займа:

  • При потребительском — страхуется жизнь и здоровье (необязательно).
  • При ипотеке и автокредите — предмет залога (обязательно).

Займы на потребительские цели

Сбербанк практикует два варианта возврата:

  1. С даты подписания договора прошло менее 1 месяца. Заемщику нужно прийти в банк с заявлением, написанным в произвольной форме. При этом возврату подлежит вся сумма.
  2. Кредит не закрыт, и бумаги подписаны более месяца назад. Действия заемщика аналогичны. С учетом всех издержек вернуть удастся около половины средств.

Ипотека и автокредит

Договор на страхование залогового имущества нельзя расторгнуть в процессе погашения займа.

Но, если ипотека или любой другой залоговый кредит выплачен досрочно, а страховка внесена за полный период, вернуть остаток можно, обратившись к страховой фирме с заявлением.

При закрытии кредита страховка автоматически перестает действовать.

Видео: Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Какая бы ни была ситуация, нужно попытаться возместить свои деньги. Даже при получении отказов в банке и страховой фирме не стоит сдаваться, а применить для достижения поставленной задачи механизм судебной защиты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.