Содержание:
Уровень просроченной задолженности россиян по банковским кредитам с каждым годом увеличивается. Причины довольно разные: у одних заемщиков нет возможности выплачивать свои долги, а другие надеются, что банк спишет задолженность. Так считают очень многие. А насколько высоки их шансы? Как списать долги по кредитам? Эти актуальные вопросы мы и рассмотрим в нашей статье.
Как банки борются со своими должниками
У клиентов, которые имеют просроченную задолженность, шансы на то, что она будет списана все же есть. О том, как списать безнадежные долги по кредитам физических лиц, как обанкротить ИП и списать долг по сроку давности, знают юристы компании «НЕВА-Право» из СПб».
Плохое качество кредитного портфеля – это показатель, отрицательно влияющий на финансовое состояние организации. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы снизить размер просрочки.
Они могут самостоятельно заниматься взысканием долга, продать его коллекторской фирме, а если шансов на его возврат нет, то списать. Но это лишь крайняя мера.
Сначала кредитор будет предпринимать следующие действия:
- За нарушение сроков оплаты займа начисляют штрафные санкции.
- Заемщику назначают встречу, чтобы выяснить, по какой причине он не оплачивает кредит.
- Если причина обоснованная (проблемы со здоровьем, сокращение с места работы, уменьшение заработной платы), то клиенту предложат реструктуризировать долг.
Данная процедура включает:
- отмену начисленных штрафных санкций;
- расчет индивидуального графика погашения с учетом финансовых возможностей заемщика;
- снижение размера ежемесячного платежа за счет продления срока договора или уменьшения процентной ставки.
Если договоренности по реструктуризации долга не удалось достигнуть, то банк обращается в суд. На основании его решения может быть конфисковано имущество, средства от продажи которого, идут на погашение долга.
Но данный сценарий возможен только по залоговым кредитам. А как же банк поступает с заемщиками, у которых оформлена кредитная карта или потребительский кредит?
Вы думаете вам спишут долги по кредитам? Не надейтесь. Ваш долг не спишут, а продадут коллекторам. Данные субъекты уже не столь вежливы и корректны, как сотрудники банка.
В своей работе они активно используют:
- угрозы, поздние звонки, угрожающие письма;
- психологическое давление на заемщика и его родственников.
Такой прессинг выдержит не каждый. Многие заемщики продают свои вещи, но возвращают долг.
Когда и как можно списать долги по кредитам
Вопрос о возможном списании долга решается в индивидуальном порядке.
Самыми распространенными причинами для этого являются:
- Смерть заемщика.
- Отсутствие имущества, которое можно конфисковать для погашения задолженности. Согласно действующему законодательству единственное жилье у заемщика запрещено забирать. Поэтому банки вынуждены списывать долги, чтобы они не висели мертвым грузом на балансе и не портили нормативные показатели.
- Небольшая сумма задолженности. Банку проще списать это долг, чем понести дополнительные затраты на его взыскание.
- Окончание срока давности. Если судебно-претензионная работа затянулась и с момента внесения последнего платежа по кредиту уже прошло более трех лет, то банк может списать долг. Подать заявление в суд на списание кредита может и сам клиент.
Полное и частичное списание долга
На полное списание задолженности банки соглашаются очень редко. Это возможно только в двух вариантах: истек срок исковой давности и у клиента нет никакого имущества, которое можно было бы конфисковать.
Со злостными неплательщиками финансовые учреждения активно борются и обращаются в суд. В 90% случае суд принимает сторону банка и обязывает заемщика вернуть долг в установленные сроки. Единственное на что вы можете рассчитывать – списание штрафных санкций. Но вот проценты и тело кредита вам придется вернуть.
На основании решения суда на все имущество клиента накладывается арест. Только после того, как долг будет погашен в полном объеме он будет снят.
Если вы имеете официальную заработную плату или получаете пенсию, то банк в принудительном порядке будет производить отчисления на погашение долга. Погашать задолженность вы можете до конца своих дней.
Наш совет – не ждите манны небесной, а попытайтесь найти общий язык с банком. Обговорите условия, на которых сможете частично вернуть долг. Вполне возможно, что банк отменить штрафы в полном объеме и частично начисленные проценты. Но вот тело кредита вам придется вернуть. В данной ситуации происходит частичное списание долга.
Видео: Советы как списать долги по кредитам:
Выводы
Итак, мы можем подвести итог. Как списать долг банку по кредиту, мы уже знаем, но на практике это происходит в очень редких случаях. Даже если ваш долг и будет списан, то для этого нужно будет пройти нелегкий путь.
Вас ждет очень длительная борьба: коллекторы, судебные разбирательства, неприятные вопросы близких и коллег, конфискация имущества. Лучше погашайте свои долги самостоятельно. Вас ведь никто не заставлял оформлять кредиты? Так будьте добры выполняйте свои обязательства.
статьи наверное оплатили сотрудники какого-то банка)))
как вариант)………….
Пусть подают в суд. Потом в течении 10 дней обжалуете приговор пишите что платить не отказываетесь но не согласны с суммой которую указал банк и все