Как можно взять кредит с плохой кредитной историей

Многие люди сталкивались или могут столкнуться с обстоятельствами, не позволившими полностью и в установленные сроки выполнить долговые обязательства перед банком.

С каждым нарушением условий договора возрастает вероятность отказа банка в предоставлении заемных средств. Возникает проблема – как можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Ситуация непростая, но решаемая. И выходов существует несколько. Остается собраться с мыслями, оценить варианты и выбрать наиболее приемлемый.

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей в банке

Как формируется информация

По закону «О кредитных историях» банки направляют информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Сведения отправляются только с письменного разрешения клиента, которое обычно дается при заключении договора. Иногда такое согласие подписывается еще при подаче заявки на ссуду.

Если заявитель откажется от предоставления информации в бюро, большинство банков не дадут ему кредит.

Банки по-разному рассматривают заявки заемщиков с негативными данными в досье. Одни отказывают не раздумывая. Другие могут ужесточить условия договора, повысить проценты, ограничить срок или сумму, потребовать дополнительное обеспечение. Каждый банк по-разному определяет, в каком случае считать риск оправданным.

Кстати, один раз в течение года вы вправе обратиться в бюро и получить имеющиеся материалы по своим кредитам. 

Исправление кредитной истории

Итак, кредитное досье испорчено, а деньги необходимы. Тогда нужно оценить все имеющиеся варианты решения проблемы и определиться – как с плохой кредитной историей можно взять кредит.

Возможно ли исправить ситуацию? Да, хотя это может потребовать времени.

В зависимости от причин попадания отрицательной информации в ваше дело и текущих возможностей можно воспользоваться различными способами:

  • Доказать банку свою невиновность, если проблема возникла не по вашей вине и это можно документально подтвердить. Допустим, если просрочка произошла из-за задержки платежа по вине расчетной организации, предъявите копию платежного документа в подтверждение своевременной отправки вами денег. Или если вы уверены, что допущена ошибка, следует запросить в банке справку об исполнении своих обязательств по кредитному договору и предоставить ее в бюро.
  • Убедить банк в своей текущей платежеспособности. Например, вы допустили нарушения условий договора, потеряв работу как источник дохода, тогда можно предъявить справку о зарплате с нового места работы или налоговую декларацию.
  • Оформить новый краткосрочный займ, а потом своевременно и в полном объеме погасить. Подходит тем, кому отказывают в выдаче крупной суммы, а небольшую ссуду предоставить готовы. Также можно воспользоваться таким способом, если есть подходящее обеспечение или поручитель, готовый гарантировать ваши обязательства.
  • Подать заявление в Бюро кредитных историй об удалении всех сведений. Вы имеете на это право, но полное отсутствие информации о предыдущих заимствованиях тоже будет отрицательным фактором при рассмотрении вашей заявки.

Исправление кредитной истории заемщиком

Как и где получить деньги

Бесспорно лучший вариант – доказать свою невиновность или стать добропорядочным заемщиком, которому простят старые ошибки. И то, и другое не всегда реально и требует времени.

Так где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим варианты:

Куда обратиться/что оформитьПочему возможен положительный результатЧто необходимо помнить
1.Небольшие или вновь созданные банкиИногда заинтересованы в первую очередь в привлечении заемщиков и более лояльно подходят к рассмотрению заявок.

Такие банки работают не со всеми бюро, и могут не обладать информацией о ваших просрочках и неуплатах.

Информация о том, как банк подходит к отбору клиентов и с какими бюро сотрудничает, недоступна, поэтому присутствует элемент удачи и итог может быть как положительным, так и отрицательным.
2.МагазиныТорговые организации редко готовы платить за информацию, содержащуюся в клиентских досье, поэтому не в курсе банковских проблем потенциальных покупателей.Этот способ подходит, если средства нужны для приобретения товара и есть магазин, предлагающий по нему рассрочку.
3.Микрофинансовые организацииТребуется предоставлять минимум документов, часто только паспорт.В основном компенсируют свои риски высокими процентами.
4.Кредитные брокерыБрокеры могут знать, с какими бюро работают банки, как отбирают заемщиков.Зачастую приходится платить аванс без гарантии положительного решения со стороны банка, куда брокер посоветовал обратиться.
5.Частные инвесторыАбсолютно не интересуются вашим прошлым.Есть риск выплатить огромные проценты или встретиться с мошенничеством.
6.Ломбардный кредитКритерием кредитования является предоставление достаточного и ликвидного залога, а не допущенные в прошлом нарушения.При неуплате обеспечение безоговорочно переходит кредитору.
7.Кредитная картаБолее мягкие требования при оформлении. Достаточно охотно выдаются клиентам, получающим зарплату на карту этого банка.Предусмотрены повышенные проценты по сравнению с обычным кредитом.

Кредитор вправе списать предусмотренный договором платеж со счета.

Выводы

Задавшись целью получить кредит несмотря на плохую кредитную историю, нужно тщательно изучить имеющиеся возможности, взвесить аргументы в пользу каждого решения и выбрать оптимальный вариант.

Позволяет время – попытайтесь исправить информацию в своем досье. Деньги нужны сейчас – не впадайте в крайности и остерегайтесь недобросовестных инвесторов, здраво оцените доступные способы финансирования и выберите подходящий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.