Содержание:
Многие люди сталкивались или могут столкнуться с обстоятельствами, не позволившими полностью и в установленные сроки выполнить долговые обязательства перед банком.
С каждым нарушением условий договора возрастает вероятность отказа банка в предоставлении заемных средств. Возникает проблема – как можно взять кредит с плохой кредитной историей?
Ситуация непростая, но решаемая. И выходов существует несколько. Остается собраться с мыслями, оценить варианты и выбрать наиболее приемлемый.
Как формируется информация
По закону «О кредитных историях» банки направляют информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Сведения отправляются только с письменного разрешения клиента, которое обычно дается при заключении договора. Иногда такое согласие подписывается еще при подаче заявки на ссуду.
Если заявитель откажется от предоставления информации в бюро, большинство банков не дадут ему кредит.
Банки по-разному рассматривают заявки заемщиков с негативными данными в досье. Одни отказывают не раздумывая. Другие могут ужесточить условия договора, повысить проценты, ограничить срок или сумму, потребовать дополнительное обеспечение. Каждый банк по-разному определяет, в каком случае считать риск оправданным.
Кстати, один раз в течение года вы вправе обратиться в бюро и получить имеющиеся материалы по своим кредитам.
Исправление кредитной истории
Итак, кредитное досье испорчено, а деньги необходимы. Тогда нужно оценить все имеющиеся варианты решения проблемы и определиться – как с плохой кредитной историей можно взять кредит.
Возможно ли исправить ситуацию? Да, хотя это может потребовать времени.
В зависимости от причин попадания отрицательной информации в ваше дело и текущих возможностей можно воспользоваться различными способами:
- Доказать банку свою невиновность, если проблема возникла не по вашей вине и это можно документально подтвердить. Допустим, если просрочка произошла из-за задержки платежа по вине расчетной организации, предъявите копию платежного документа в подтверждение своевременной отправки вами денег. Или если вы уверены, что допущена ошибка, следует запросить в банке справку об исполнении своих обязательств по кредитному договору и предоставить ее в бюро.
- Убедить банк в своей текущей платежеспособности. Например, вы допустили нарушения условий договора, потеряв работу как источник дохода, тогда можно предъявить справку о зарплате с нового места работы или налоговую декларацию.
- Оформить новый краткосрочный займ, а потом своевременно и в полном объеме погасить. Подходит тем, кому отказывают в выдаче крупной суммы, а небольшую ссуду предоставить готовы. Также можно воспользоваться таким способом, если есть подходящее обеспечение или поручитель, готовый гарантировать ваши обязательства.
- Подать заявление в Бюро кредитных историй об удалении всех сведений. Вы имеете на это право, но полное отсутствие информации о предыдущих заимствованиях тоже будет отрицательным фактором при рассмотрении вашей заявки.
Как и где получить деньги
Бесспорно лучший вариант – доказать свою невиновность или стать добропорядочным заемщиком, которому простят старые ошибки. И то, и другое не всегда реально и требует времени.
Так где можно взять кредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим варианты:
| Куда обратиться/что оформить | Почему возможен положительный результат | Что необходимо помнить | |
| 1. | Небольшие или вновь созданные банки | Иногда заинтересованы в первую очередь в привлечении заемщиков и более лояльно подходят к рассмотрению заявок. Такие банки работают не со всеми бюро, и могут не обладать информацией о ваших просрочках и неуплатах. | Информация о том, как банк подходит к отбору клиентов и с какими бюро сотрудничает, недоступна, поэтому присутствует элемент удачи и итог может быть как положительным, так и отрицательным. |
| 2. | Магазины | Торговые организации редко готовы платить за информацию, содержащуюся в клиентских досье, поэтому не в курсе банковских проблем потенциальных покупателей. | Этот способ подходит, если средства нужны для приобретения товара и есть магазин, предлагающий по нему рассрочку. |
| 3. | Микрофинансовые организации | Требуется предоставлять минимум документов, часто только паспорт. | В основном компенсируют свои риски высокими процентами. |
| 4. | Кредитные брокеры | Брокеры могут знать, с какими бюро работают банки, как отбирают заемщиков. | Зачастую приходится платить аванс без гарантии положительного решения со стороны банка, куда брокер посоветовал обратиться. |
| 5. | Частные инвесторы | Абсолютно не интересуются вашим прошлым. | Есть риск выплатить огромные проценты или встретиться с мошенничеством. |
| 6. | Ломбардный кредит | Критерием кредитования является предоставление достаточного и ликвидного залога, а не допущенные в прошлом нарушения. | При неуплате обеспечение безоговорочно переходит кредитору. |
| 7. | Кредитная карта | Более мягкие требования при оформлении. Достаточно охотно выдаются клиентам, получающим зарплату на карту этого банка. | Предусмотрены повышенные проценты по сравнению с обычным кредитом. Кредитор вправе списать предусмотренный договором платеж со счета. |
Выводы
Задавшись целью получить кредит несмотря на плохую кредитную историю, нужно тщательно изучить имеющиеся возможности, взвесить аргументы в пользу каждого решения и выбрать оптимальный вариант.
Позволяет время – попытайтесь исправить информацию в своем досье. Деньги нужны сейчас – не впадайте в крайности и остерегайтесь недобросовестных инвесторов, здраво оцените доступные способы финансирования и выберите подходящий.
