Черный список должников по кредитам

Практически каждый современный человек знает о существовании списка, в который банк заносит недобросовестных должников. Но большинство людей считает, что они никогда не попадут в их число. Ведь оформляя кредит, заемщик всегда уверен, что он сможет вовремя выплатить долг.

Но иногда жизнь преподносит неприятные сюрпризы, например, неожиданная болезнь или банальная задержка зарплаты могут привести к возникновению просрочки. И в результате неблагоприятного стечения обстоятельств человек попадает прямиком в черный список должников по кредитам.

Черный список должников по кредитам существует ли

Разновидности черных списков

Существуют разные виды черных списков. К ним причисляют следующие:

  • Приватный список банковского учреждения. Он формируется сотрудниками определенного банка и не подлежит разглашению. С этой информацией работают кредитные менеджеры исключительно в процессе рассмотрения заявок от потенциального заемщика. Фактически они представляют собой внутреннюю базу данных банка обо всех клиентах, когда-либо оформлявших займы;
  • Список судебного пристава. Речь идет о должниках, в отношении которых принято судебное решение о взыскании долга в принудительном порядке. Выполнением решений суда занимаются судебные приставы, которые и составляют перечень должников;
  • Список бюро кредитных историй. Доступ к этой информации ограничен, ее могут просмотреть только сотрудники организации, занимающейся оформлением займов. Ее сбор направлен на предотвращение выдачи денег недобросовестным заемщикам, которые неисправно выполняют свои кредитные обязательства;
  • Список коллекторского агентства. Достаточно часто банки передают свои права по кредитному договору специальным агентствам, деятельность которых направлена на получение долга от заемщика. Они формируют перечни должников по всем делам, которые находятся у них в работе.

Внесение в черный список

Совершенно очевидно, что основанием для включения в черные списки должников по кредитам выступает ненадлежащее выполнение заемщиком его обязательств по договору.

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными и по большому счету они не интересуют банковское учреждение. Поэтому если платеж не был внесен вовремя, то заемщик автоматически причисляется к категории недобросовестных должников. В любом случае банк самостоятельно принимает решение о включении клиента в черный список.

Внесение в черный список должников

В некоторых случаях финансовые учреждения идут навстречу своим заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, и оформляют реструктуризацию задолженности без применения каких-либо санкций.

Необходимо отметить, что иногда причисление клиента к перечню ненадежных должников обусловлено недобросовестными действиями со стороны сотрудников самого банка.

Так, достаточно часто размер последнего взноса по кредиту несколько больше от предыдущих платежей. Клиент в силу привычки вносит обычную сумму и даже не знает, что небольшая часть задолженности так и остается непогашенной.

Сотрудники банка, как правило, не предупреждают заемщика о долге до тех пор, пока за счет штрафных санкций он не достигнет достаточно внушительной суммы. Одной из неприятных сторон подобной ситуации является внесения должника в черный список.

Что ждет недобросовестных заемщиков

Ничего хорошего. Прежде всего, такие граждане ограничены в своем праве свободного передвижения по миру. Внутри страны они могут передвигаться безо всяких проблем, но выезд за границу им запрещен. Причем о наложении такого запрета гражданин не уведомляется.

Поэтому нередки случаи, когда должник уже непосредственно в аэропорту, имея на руках оплаченную путевку в экзотические страны, узнает, что наличие непогашенного долга является препятствием для его выезда из страны. Но подобные санкции применяются только к тем лицам, в отношении которых есть решение суда о взыскании долга.

Кроме того, граждане, состоящие в черных списках должников по кредитам, рискуют лишиться своей недвижимости. Так, если имущество было передано банку в залог по кредиту или куплено за заемные средства на условиях ипотеки, то с большой долей вероятности должник может лишиться его, если не расплатится с долгами.

Что ждет недобросовестных заемщиков кредитов

Как ознакомиться с черным списком

Доступ к черным спискам бюро кредитных историй имеют только банковские учреждения. Причем нужную информацию они получают на основании официального запроса в отношении конкретного клиента. Что касается заемщика, то ему предоставляются данные касательно наличия задолженности перед определенным банком. А уже на основании полученной информации он может самостоятельно сделать вывод о том, состоит ли он черном списке.

Что касается списков должников у судебных приставов, то эти данные находятся в свободном доступе. Ознакомиться с ними можно на веб-ресурсе соответствующей исполнительной службы.

Как исправить ситуацию

Если клиент систематически нарушает график платежей, то с большой долей вероятности банк внесет его в черный список. Удаление из него практически невозможно. Но клиент может улучшить ситуацию, если все же окончательно рассчитается с долгами и оплатит штрафные санкции.

Вполне вероятно, что этот банк еще раз предоставит заемщику кредит, но уже под большие проценты. В крайнем случае, можно обратиться в другое банковское учреждение, но если должник и там начнет допускать просрочку, то большинство банков откажется от сотрудничества с таким клиентом.

Для удаления из списка должников, который ведет судебный пристав, необходимо заплатить сумму, определенную судом. Погашение долга также является основание для отмены запрета на выезд за границу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.